各金融机构发现非法集资资金异动线索

1. 一家投资公司 现阶段被调查存在非法集资 公司资金已被政府冻结 导致员工工资没发 像这种情

八成都要不回来。比如骗你投资，其实，我把钱花去充门面骗更多人投资。那些钱只有花出去没有可能赚得回来的。如果他们骗得钱多，账户有资金。你只能保佑有关部门把 这些钱转给受害者了。有时候很多钱都成了黑账，你懂的。

2. 非法集资公安立案后程序如何走，何时可以返款，集资资金去向和前期支付的利息等都可以算清吗

根据来《非法金融机构和非法自金融业务活动取缔办法》第十八条规定：因参与非法吸收公众存款、非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。

法院在债权债务清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。

这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行、集资者仍不能清退集资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关部门代偿。

3. 如何举报金融诈骗、金融传销、非法集资 我知道深圳有这样一个团伙，他们正在设一个很大很大的局……

可以向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者举报。报案、控告、举报可以用书面或者口头提出。

参照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者举报。

被害人对侵犯其人身、财产权利的犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权向公安机关、人民检察院或者人民法院报案或者控告。

公安机关、人民检察院或者人民法院对于报案、控告、举报，都应当接受。对于不属于自己管辖的，应当移送主管机关处理，并且通知报案人、控告人、举报人；对于不属于自己管辖而又必须采取紧急措施的，应当先采取紧急措施，然后移送主管机关。

参照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十一条，报案、控告、举报可以用书面或者口头提出。接受口头报案、控告、举报的工作人员，应当写成笔录，经宣读无误后，由报案人、控告人、举报人签名或者盖章。

接受控告、举报的工作人员，应当向控告人、举报人说明诬告应负的法律责任。但是，只要不是捏造事实，伪造证据，即使控告、举报的事实有出入，甚至是错告的，也要和诬告严格加以区别。

公安机关、人民检察院或者人民法院应当保障报案人、控告人、举报人及其近亲属的安全。报案人、控告人、举报人如果不愿公开自己的姓名和报案、控告、举报的行为，应当为他保守秘密。

(3)各金融机构发现非法集资资金异动线索扩展阅读

参照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条，人民法院、人民检察院或者公安机关对于报案、控告、举报和自首的材料，应当按照管辖范围，迅速进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的时候，应当立案；认为没有犯罪事实，或者犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任的时候，不予立案，并且将不立案的原因通知控告人。控告人如果不服，可以申请复议。

参照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

参照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

参照《中华人民共和国刑法》第一百九十四条，票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;

(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;

(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;

(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的;

(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。

参照《中华人民共和国刑法》第一百九十七条，有价证券诈骗罪：使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

参照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，领导传销活动罪：

组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。

参照《关于办理组织领导传销活动刑事案件适用法律若干问题的意见》第一条，关于传销组织层级及人数的认定问题。

以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销组织。

其组织内部参与传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上的，应当对组织者、领导者追究刑事责任。组织、领导多个传销组织，单个或者多个组织中的层级已达三级以上的，可将在各个组织中发展的人数合并计算。

组织者、领导者形式上脱离原传销组织后，继续从原传销组织获取报酬或者返利的，原传销组织在其脱离后发展人员的层级数和人数，应当计算为其发展的层级数和人数。

办理组织、领导传销活动刑事案件中，确因客观条件的限制无法逐一收集参与传销活动人员的言词证据的，可以结合依法收集并查证属实的缴纳、支付费用及计酬、返利记录，视听资料，传销人员关系图，银行账户交易记录，互联网电子数据，鉴定意见等证据，综合认定参与传销的人数、层级数等犯罪事实。

参照《关于办理组织领导传销活动刑事案件适用法律若干问题的意见》第三条，关于“骗取财物”的认定问题。

传销活动的组织者、领导者采取编造、歪曲国家政策，虚构、夸大经营、投资、服务项目及盈利前景，掩饰计酬、返利真实来源或者其他欺诈手段，实施刑法第二百二十四条之一规定的行为，从参与传销活动人员缴纳的费用或者购买商品、服务的费用中非法获利的，应当认定为骗取财物。参与传销活动人员是否认为被骗，不影响骗取财物的认定。

参照《关于办理组织领导传销活动刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条，关于“情节严重”的认定问题。

对符合本意见第一条第一款规定的传销组织的组织者、领导者，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百二十四条规定的“情节严重”：

（一）组织、领导的参与传销活动人员累计达一百二十人以上的；

（二）直接或者间接收取参与传销活动人员缴纳的传销资金数额累计达二百五十万元以上的；

（三）曾因组织、领导传销活动受过刑事处罚，或者一年以内因组织、领导传销活动受过行政处罚，又直接或者间接发展参与传销活动人员累计达六十人以上的；

（四）造成参与传销活动人员精神失常、自杀等严重后果的；

（五）造成其他严重后果或者恶劣社会影响的。

4. 如何实现有效打击非法集资活动

随着我国反洗钱机制的不断建立和完善，通过发挥对非法集资可疑资金的监测和分析作用，加强对重点可疑交易的行政调查，实现反洗钱联席会议制度的功能，反洗钱在有效打击非法集资活动方面发挥越来越重要的作用，已成为有效打击非法集资活动的一个重要手段。
一、非法集资活动的特征
（一） 非法集资的主体特征。非法募集资金主体往往通过成立一些像咨询、留学、装潢、投资等服务性公司，这些公司的特点是投资成本小，利润收益率高、无实体经济形式，主要表现如下特征：第一，这种公司成立时的审批程序简单，成立相对容易。第二，这种公司多以“发行创投产品”和“现金积分返利”等形式，以高额回报为诱饵，投资极具诱惑性。第三，这种公司由于无实体经济，其经营运转完全依靠所非法募集的资金，采取“拆东墙补西墙”的方式维持所谓的经营，一旦公司资金链条出现断裂，便无法实现事先向投资者承诺的高额回报，引起事件的败露，从而导致投资者的血本无归。
（二） 非法集资的客体特征。非法集资的对象多具有一定的群体特征，例如老年人、下岗职工、无业人员。这些人员往往反诈骗意识薄弱，手中存有一定的闲置资金且无很好的投资产品，正积极寻求能有稳定收益的投资，恰恰是这样的一种心理被不法分子所利用。
（三） 非法集资活动在资金存取和转移方面的特征。这种非法集资的公司往往为躲避监管部门的监测，通常在多家银行开立多个账户，分散非法募集的资金，表现为“渔网式”的账户开立；在资金转出上多以“咨询服务费”、“投资费”、“出差费”等提现名义，采取网银的方式转出或者提现，且多数资金的划转通过公司财务人员的账户转出，同时在非法资金的募集和返利方面，资金流呈现收支相互独立的两条线，资金流向如下图所示：
（四） 组织机构严密，分工明确。非法集资公司通常采取发展会员或者发展各级代理的方式募集资金，形成“金字塔”式的融资渠道。这种募集资金方式多与传销模式相似，组织机构的各级代理之间并不相互联系，只是在资金转移上表现为链条式的划转。在公司内部也有严格的分工，有专人负责发展会员或销售产品，并且成立自己独立的财务部门，有专人负责所募集资金的转移及返利等工作。
（五） 非法集资活动涉及范围广、资金巨大。多数非法集资活动均披着“成立合法公司”的外衣，这类公司非法集资活动周期相对较长，初始阶段投资者也能获得相应的回报，在这一阶段是非法集资活动难以发现的，并且往往以跨省发展会员的方式募集资金，筹资范围多达几个省份，资金高达数上亿元。
三、充分利用反洗钱机制，有效打击非法集资活动
（一） 发挥反洗钱大额交易和可疑交易监测、分析功能，及时发现、跟踪非法集资的可疑资金
非法集资活动具有隐蔽性强、涉及范围广、初始阶段难以发现等特点，这已成为发现和破获非法集资案件的一大难点。发挥反洗钱对可疑交易监测和分析功能，金融机构反洗钱部门可以利用自身的大额和可疑交易系统，依据非法集资在资金流动上的可疑特征及时发现、跟踪和分析可疑交易线索，为执法机关打击非法集资活动提供有效的线索支持。
（二） 有效利用反洗钱案件协查机制，加强部门间的协作，形成打击非法集资活动的合力
由于非法集资活动周期较长，再加上人数众多、账目混乱，执法机关一旦立案，收集账目和证据就要投入大量的人力、物力和财力，办案难度大。若能有效利用反洗钱协查机制，将大大降低执法机关的办案的难度和成本，一方面可以依据“资金流定账户，账户定人的思路”迅速理清涉案人员的脉络，为及时冻结账户、挽回损失和提高办案效率争取时间，另一方面充分利用反洗钱联席会议机制，加强与公安、法院、工商等执法部门的信息沟通，通过采取部门间研讨、会商等多项措施为案件的破获准确定位突破口，加大对非法集资活动信息的收集和研判工作，及时、准确获取深层次情报信息，最终形成打击非法集资活动的合力。
（三） 加大基层反洗钱人员的培训力度，提高一线反洗钱人员的工作意识
基层金融机构网点的办理业务人员若能够时刻保持反洗钱警惕意识，及时关注涉案人员在办理业务过程中的可疑行为并及时上报可疑交易线索，及时搜集、整理和提供第一手的信息材料，对非法集资的案件的发现与破获发挥着不可替代的作用。金融机构的基层反洗钱人员作为反洗钱队伍中最庞大的力量，相应主管部门应积极探索相应的激励机制，采取举办洗钱案例培训等方式加强对一线反洗钱人员的培训力度，提升一线反洗钱人员的工作意识，充分发挥金融机构基层反洗钱工作人员在打击非法集资活动中的第一道“金融屏障”作用。
（四） 充分利用反洗钱宣传平台，提高广大人民群众的风险防范意识
随着我国反洗钱工作领域的不断拓展，反洗钱的宣传范围、宣传方式和宣传力度越来越深入，利用各级金融机构的反洗钱宣传平台，加大对非法集资活动的形式、特点、危害进行宣传，在全社会形成打击非法集资活动的氛围，提高广大人民群众的投资风险防范意识，割断非法集资活动的资金源，这将大大遏制非法集资活动的不断蔓延之势。
（五） 完善反洗钱联席会议制度等规章制度，提供打击非法集资的制度保障
目前，我国的反洗钱工作起步较晚，反洗钱方面的相关法律规章制度还很不健全，制度保障还不完善 。只有不断的建立和完善反洗钱联席会议制度、工作机制、信息互通机制等规章制度，才能为打击各类非法集资活动提供制度保障。

5. 银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报哪些活动

您好，很高兴为您回答！
银行金融机构及其从业人员应有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引起的风险向银行体系转移。

银行业金融机构及其从业人员要依法合规开展业务活动，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动。不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储，不得以各种形式参与非法集资活动，不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷，不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财，不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金，不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构，不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保，不得允许本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。
具体要做到加强员工思想教育，梳理完善银行业金融机构前、中、后台的各项内部管理制度，特别关注“八小时”意外的行为，建立落实管理责任制，集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查。
另外，对现场检查发现的违规问题及通过群众来信、来访等方式举报核实的违规问题要依法从严处罚，对于发现银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，一律取消其高级管理人员任职资格。

6. 如何鉴别非法集资的p2p理财平台

第一，看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。
此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，则可信度更低。
2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。
监管高层指出，要督促银行业金融机构创新方式方法，充分运用各类宣传媒介和载体，利用包括网络宣传、媒体宣传、在基层网点醒目位置张贴标识等方式，向广大金融消费者进行宣传，让金融消费者知悉相关法律规定。
第二，看范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。
国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。
第三，看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。
监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。

7. 金融非法集资诈骗网逃,能不能监在执行

非法集资诈骗犯罪被判刑，如果符合监外执行的法定条件，则可以申请监外执行。
监外执行，是指被判处有期徒刑和拘役的罪犯，由于其具有不宜收监执行的特殊原因，按照法律规定，由居住地社区矫正机构执行，在监外来执行刑罚的一种执行办法。但对于被判处死刑或者死刑缓期2年执行尚未减刑的罪犯，一律不准监外执行。
《刑事诉讼法》：第二百五十四条 对被判处有期徒刑或者拘役的罪犯，有下列情形之一的，可以暂予监外执行：
(一)有严重疾病需要保外就医的；
(二)怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女;
(三)生活不能自理，适用暂予监外执行不致危害社会的。
对被判处无期徒刑的罪犯，有前款第二项规定情形的，可以暂予监外执行。
对适用保外就医可能有社会危险性的罪犯，或者自伤自残的罪犯，不得保外就医。
对罪犯确有严重疾病，必须保外就医的，由省级人民政府指定的医院诊断并开具证明文件。
在交付执行前，暂予监外执行由交付执行的人民法院决定；在交付执行后，暂予监外执行由监狱或者看守所提出书面意见，报省级以上监狱管理机关或者设区的市一级以上公安机关批准。
第二百五十七条 对暂予监外执行的罪犯，有下列情形之一的，应当及时收监：
(一)发现不符合暂予监外执行条件的;
(二)严重违反有关暂予监外执行监督管理规定的;
(三)暂予监外执行的情形消失后，罪犯刑期未满的。
对于人民法院决定暂予监外执行的罪犯应当予以收监的，由人民法院作出决定，将有关的法律文书送达公安机关、监狱或者其他执行机关。
不符合暂予监外执行条件的罪犯通过贿赂等非法手段被暂予监外执行的，在监外执行的期间不计入执行刑期。罪犯在暂予监外执行期间脱逃的，脱逃的期间不计入执行刑期。
罪犯在暂予监外执行期间死亡的，执行机关应当及时通知监狱或者看守所。

8. 公安是否对非法集资的资金流向追查到底使用非法集资办了企业是否也要追查

甲方没有责任，而且涉及企业，一般回旋余地很大，主要保证资金安全

9. 有人故意假报举报我公司非法集资和传销,金融办不要证据吗

报假案是要负法律则任的，没有任何人让物证证明传销那就属于假案公安部门是不予立案的。

10. 银保监会将重点打击哪些违规活动

《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫 黑除 恶专项斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》）指出，为做好扫 黑 除 恶相关工作，各级监管机构要配合相关部门，强化监管，重点打击以下活动：

二是对于保险业领域，要重点打击有组织的保险诈骗活动。《通知》明确，各级监管机构相关部门要及时接收、处理以下举报线索，并按职责进行处理或移送相关部门处理，做到每条线索都有落实：对非法放贷、暴力讨债、非法设立金融机构和非法开展金融业务等问题的举报；对银行保险机构和从业人员涉黑涉恶问题的举报；银行保险机构在日常经营中发现的涉黑涉恶线索；《通知》所列明的重点打击活动领域行为线索。