某金融机构的500名员工至少

Ⅰ 诈骗金融机构贷款形式，金融机构员工贷款诈骗怎么定罪

一、诈骗金融机构贷款形式 （1）贷款后携带贷款潜逃的； （2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的； （3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的； （4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的； （5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的； （6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的等情形。 银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。 对于银行及其他金融机构的工作人员与其他犯罪分子相互勾结骗取银行等金融机构钱财的行为，应当注意分清两种人员在共同犯罪中采用行为的性质，如果是以银行等金融机构工作人员为主，而采用的行为主要是利用职务之便进行，社会上的其他人员仅是提供帮助的，这时就应以银行等金融机构的工作人员所犯的罪行来定性处理，如是贪污，就应依贪污罪处罚，社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处；如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。

Ⅱ 请问，银行普通客户经理跳槽至其他金融机构，由于之前银行强迫签订竞业限制协议，需要赔付巨额资金！

普通客户经理签订这种协议，法律上是不认可的，竞业禁止协议不是单方面的惩罚条款，也是需要补偿条款的。

再者，银行有这份心思和每个跳槽的员工打这种官司？又有几家银行搞得清楚员工的跳槽去向呢？所以竞业禁止协议和普通员工签订是没任何意义的事情。至少在我工作过的三家超大型银行，连行长级别的人都没签订过这种协议。

Ⅲ 金融机构记录的冠字号码信息至少应包含多少个要素

金融机构记录的冠字号码信息至少应包含“6个”要素，分别是：币值、业务类型、机具内编号、容日期、时间、版别。

冠字号码管理系统是为了满足人民银行对冠字号码集中管理监管要求，建立统一数据库，将清分机、A类点钞机、取款机、存取款一体机采集数据集中存储，实行统一管理，至少保存三个月，以方便总行、网点、客户进行数据检索。

(3)某金融机构的500名员工至少扩展阅读

客户通过取款机办理的取款业务实现冠字号码查询。不迟于2015 年底，通过柜面及自助渠道完成的每一笔存取款业务，都能实现冠字号码查询。

冠字号码数据由各网点自行管理，每日将数据导入至网点一台电脑中保存，可接触数据人员较多，未能设置检索权限，无法保证冠字号码数据的安全性。

冠字号码数据保存在现金处理设备配备的存储器中，每日插拔导出数据的模式，易发生存储器感染病毒或损坏，无法保证冠字号码数据的完整性。

冠字号码数据要求由每日导出工作由网点工作人员进行，个别数据未能实现每日导出，无法保证数据的及时性。

Ⅳ 固定资产都包括哪些

固定资产是指：

1、使用期限超过一年的机器、机械、运输工具，以及其他与生产有关的设备、工具、器具；

2、单位价值在2000元以上，并且使用年限超过2年的不属于生产经营主要设备的物品。（07年新会计准则对固定资产的认定价值限制取消，只要公司认为可以的且使用寿命大于一个会计年度的均可认定为固定资产，按照一定折旧方法计提折旧）。

(4)某金融机构的500名员工至少扩展阅读：

企业自行建造固定资产包括自营建造和出包建造两种方式。

（1）企业为在建工程准备的各种物资，应当按照实际支付的买价、不能抵扣的增值税税额、运输费、保险费等相关税费，作为实际成本，并按照各种专项物资的种类进行明细核算。

工程完工后剩余的工程物资，如转作本企业库存材料，按其实际成本或计划成本转作企业的库存材料。存在可抵扣增值税进项税额的，应按减去增值税进项税额后的实际成本或计划成本，转作企业的库存材料。

（2）在建工程应当按照实际发生的支出确定其工程成本，并单独核算。

第一，企业的自营工程，应当按照直接材料、直接人工、直接机械施工费等计量；采用出包工程方式的企业，按照应支付的工程价款等计量。设备安装工程，按照所安装设备的价值、工程安装费用、工程试运转等所发生的支出等确定工程成本。

第二，工程达到预定可使用状态前因进行负荷联合试车所发生的净支出，计入工程成本。企业的在建工程项目在达到预定可使用状态前所取得的负荷联合试车过程中形成的、能够对外销售的产品，其发生的成本，计入在建工程成本，销售或转为库存商品时，按其实际销售收入或预计售价冲减工程成本。

第三，在建工程发生单项或单位工程报废或毁损，减去残料价值和过失人或保险公司等赔款后的净损失，工程项目尚未达到预定可使用状态的，计入继续施工的工程成本；工程项目已达到预定可使用状态的，属于筹建期间的，计入管理费用，不属于筹建期间的，计入营业外支出。

如为非正常原因造成的报废或毁损，或在建工程项目全部报废或毁损，应将其净损失直接计入当期营业外支出。

第四，所建造的固定资产已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，应当自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计价值转入固定资产，并按有关计提固定资产折旧的规定，计提固定资产折旧。待办理了竣工决算手续后再作调整。

Ⅳ 500名左右员工的企业算是怎么样的规模

我国目前是将独立纳税人上年度缴纳增值税500万元、营业税100万元、消费税100万元、所得税500万元等作为本年度重点税源企业（国税总局标准）来实施监控管理，也就是国税总局大企业税收管理司所确定的大企业标准。 同时各省市大企业筛选参考标准是：（1）注册资本大于1000万美元的涉外企业；（2）跨国关联交易总额大于2亿元人民币的企业；（3）营业收入大于5亿元人民币的企业；（4）国税总局、各省税务局定点联系企业在各地的分支机构；（5）总部在省内的金融、保险和证券类企业，以及总部在省外的省市级金融、保险和证券类企业；（6）在境外上市的企业；（7）世界500强在境内投资的企业；（8）外国企业；（9）在境外有较大规模投资和在避税港投资的企业；（10）省市税务机关共同认定的特定企业。 你公司年营业额超过10亿元人民币，符合省市大企业选定标准中的（3），因此应认定为大企业。至于你公司上市后的市值应按上市公司标准、上市资产份额等综合因素来确定

Ⅵ 银监办发[2016]25号《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导

中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见
银监办发〔2016〕25号
各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，中国银行业协会、中国信托业协会：
为认真解决好人民群众关心的热点难点问题，提升金融消费者信心，维护公平正义，促进社会和谐，实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题，按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）要求，现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。
一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切
（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。
（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。同时，应在法人机构层面设立专职部门，负责组织推动本机构消费者权益保护各项工作，落实人员配备和经费预算，并保证其开展相关工作的独立性、权威性和专业能力。在确保消费者权益保护工作有效开展的前提下，个人业务规模较小的外资银行和农村中小金融机构可以结合实际采取相应的组织形式。
（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。

（四）改进投诉管理。银行业金融机构应当认识到消费者投诉对于改进经营管理、提升服务质量的重要意义。要改变单纯压降投诉数量的简单管理模式，注重源头治理，畅通投诉渠道，规范投诉处理流程，切实承担起投诉处置的主体责任。高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的求偿权。

二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平

（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。

（二）落实产品销售透明原则。银行业金融机构应引导消费者充分认识金融产品及其差异，进一步完善和落实金融产品风险评估及分级管理制度。售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测试，确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者。妥善留存消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和公平交易权。

（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。

（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征，录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构应加强对录音录像录制和保存的管控，确保录音录像的录制和保存不受人为干预或操纵。录制过程中应保护消费者隐私，注重消费者体验，严格防控录音录像信息泄露风险，并确保录音录像资料可随时精准检索和调阅，以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。部分确有实施困难的农村中小金融机构可根据当地实际情况分步实施。

（五）强化消费者个人信息保护。银行业金融机构应在各个环节加强消费者信息保护，未经消费者授权，不得向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息；未经消费者同意，不得以各种形式向其推送各类服务和产品信息，保障消费者信息安全权。

（六）规范服务收费行为。银行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权。

（七）严格执行授信业务管理规定。银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。严禁虚假承诺、捆绑销售等违法违规行为，保护消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

（八）提升代销业务规范化管理水平。银行业金融机构应按照银监会相关规定，严格代销业务范围，完善代销业务内部管理制度，加强合作机构和产品准入管理，认真落实各项销售环节监管要求，做好风险隔离，保障消费者的财产安全权、知情权和自主选择权。

（九）加强员工行为管理。银行业金融机构应深入开展教育培训，倡导诚信服务，树立保护消费者权益的经营理念。全面贯彻落实关于加强内部控制和防范操作风险的各类规章制度，结合新的要求，完善和细化业务流程及员工行为标准，严格员工行为管控，杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”、从事非法集资以及其他非法金融活动。要加大员工异常行为排查力度，高度关注员工参与“掮客”交易、频繁划转大额资金等现象，及时发现潜在的风险隐患，防止各类外部风险向银行业传染。同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权。

（十）主动提升服务消费者的意识和水平。银行业金融机构应积极发挥主观能动性，在业务开展过程中，要认真检视服务中存在的问题和不足，并在此基础上完善和细化金融产品和服务的制度及流程。在关系到消费者重大权益的问题上，要在认真履行合同义务的同时，积极通过事先与消费者约定的各类信息提示渠道和方式，主动告知相关信息，提倡人性化地对待消费者。

（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。

三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨

（一）推进矛盾纠纷化解。各级监管机构要督促银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。特别是要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“先机构、后监管”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。同时，各级监管职能部门要认真做好消费者投诉过程中银行业金融机构涉及违法违规行为的性质认定及违规处理工作。要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的多元化。

（二）联动市场准入监管。要把消费者权益保护工作与市场准入有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。对于有开办理财产品销售业务和代销产品业务资质的拟设网点，应在准入审批环节严格考察其销售专区及专区产品销售“双录”等监管要求落实情况。

（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。将有关加强消费者权益保护体制机制方面的监管要求作为一项重要内容纳入非现场监管体系。要针对银行业金融机构贯彻落实消费者权益保护相关监管要求的情况，组织开展专项现场检查或结合其他现场检查项目开展检查，2016年重点检查产品销售录音录像及个人信息保护制度落实情况、以及误导销售、私售“飞单”、信用卡违规等违规经营行为，对银行业金融机构工作落实情况进行评价，推动相关监管要求落实到位。对工作组织部署不力、推进效果不明显的银行业金融机构，要采取相应的监管措施。银行业协会应充分发挥行业自律组织的作用，组织各会员单位提升服务水平，切实保护消费者权益。

（四）完善工作考核评价。持续完善消费者权益保护工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要素和指标，进一步细化考核评价标准，提高考评指标的实效性和可操作性。要将银行业金融机构保障消费者基本权益、回应消费者权益保护领域热点难点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核评价内容。逐步推动将银行业金融机构消费者权益保护考核评价结果与监管评级体系及非现场监管、现场检查及其他日常监管手段有机融合，充分发挥考核评价结果的约束作用，推动银行业金融机构不断加强消费者权益保护工作，切实提升工作成效。

（五）加大违规处罚力度。要强化对银行业金融机构消费者权益保护工作的监管问责，对各类严重侵害消费者合法权益的行为，加大依法打击力度。充分利用行政处罚和各种强制措施手段，依法追究相关机构和人员的责任，督促银行业金融机构不断规范经营行为。

四、加大宣教力度，逐步增强银行业消费者维护自身合法权益的能力

（一）明确主体责任。各银行业金融机构要承担起主体责任，向社会公众普及金融知识。要强化组织保障和后勤保障，安排专门的宣传教育工作经费。在积极参加监管部门统一组织的各项宣传教育活动的同时，还要充分动员全体员工，利用营业网点和各种网络资源优势，扩大日常宣传效果。

（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。同时，要积极协调相关政府部门，形成合力，扩大金融知识教育活动的覆盖面，推动金融知识普及工作纳入到国民教育体系。

（三）突出宣教重点。各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强敏感性，提升宣传教育的时效性。针对当前多发的存款纠纷、私售“飞单”、信用卡还款纠纷、储户个人信息泄露、非法揽储等突出问题，灵活调整和安排宣传内容，增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。

非银行金融机构参照本意见执行。

Ⅶ 金融机构员工的内部诉求要怎样满足

员工在内部营销关系中具有双重身份，他们既是内部营销的对象也是内部营销的实施者内，只有了解容他们的需求、愿望，开展内部营销才可达到预期效果。

按照马斯洛的需要层次理论，员工的需求层次从低级到高级分为五个层次，以银行为例，应按层次满足员工的需求：第一是生活需求：银行为员工提供薪酬和工作环境。第二是安全需求：银行为员工提供安全的工作环境、保险计划和公积金计划。第三是社会需求：银行对员工采用友善的管理作风、强调团队精神、举办活动等。第四是受尊重的需求：银行给予员工奖励晋升、专业认可的机会。第五是自我实现的需求：银行提供有利于员工发展的环境，使员工潜质能得到自由发挥，并有创新机会。

Ⅷ 什么是开工率

固定资产比重越大的企业越要重视开工率

开工率是企业产能的利用程度，可以用设备使用比例或生产人员出工比例来计算。由于企业一般都是以销定产，根据销售订单来确定生产量（因为不按照订单盲目生产，存货积压将占用流动资金，流动资金全部沉淀在存货之后，最终生产也无法进行下去），所以开工率（生产情况）反映了企业的产量，反过来也反映了企业的销量，决定了企业是否能达到盈亏平衡。

而开工率（产量）的变动，通过经营杠杆放大了企业的盈亏，所以固定资产比重越大（经营杠杆越高）的企业越要重视开工率，以使产量（销量）超过盈亏平衡点。

一、从盈亏平衡角度要重视开工率

1、盈亏平衡要求生产须达到最低产量（销量）

计算利润的公式：

利润=单价*销量—变动成本*销量—固定成本。

令利润等于零，此时的销量为盈亏临界点的销售量。

0=单价*盈亏临界点销售量—单位变动成本*盈亏临界点销售量—固定成本

盈亏临界点销售量=固定成本/（单价—变动成本）

假设某企业生产一种产品，单价200元，单位变动成本120元，固定成本1600万

元/月，

盈亏临界点销售量=16000000/（200-120）=200000件/月

如果低于盈亏临界点销售量，那么产品的销售收入减变动成本，将无法覆盖其固

定成本，造成亏损。【来源于“风控技术”公众号，转载请注明来源】

2、固定资产比重越大，盈亏平衡点也越高，开工率也要越高

固定成本包括：折旧摊销、行政管理费用（如供热、水电费）、工资、利息支出、

租金、研发费、保险费等。固定资产比重越大，固定资产折旧越高，固定成本也

越大，相应的盈亏临界点销售量也越高，开工率也要越高。

二、高经营杠杆企业受开工率（产量）变动影响更大，所以固定资产比重越大的企业

越要重视开工率

1、固定资产比重越大，经营杠杆越高，经营风险越大

（1）因为“总成本=变动成本+固定成本”，固定资产比重越大，固定资产折旧

越高，固定成本也越大，变动成本也越小，所以经营杠杆系数也越大。

经营杠杆系数=（营业收入-变动成本）/（营业收入-变动成本-固定成本）

=（营业收入-变动成本）/（营业收入-总成本）

（2）经营杠杆系数越大，意味着销售数量一定幅度的变动，将引起息税前利润更

大幅度的变动。比如经营杠杆系数为3，当销售数量增长10%，息税前利润将

增长30%；反之，当销售数量减少10%，息税前利润将减少30%，这就意味着

经营杠杆将放大企业的盈利或亏损，经营风险也随之越大

经营杠杆系数=（息税前利润变动量/息税前利润）/（销售数量变动量/销售数量）

因此，变动成本比重较大的企业如劳动密集型企业，经营杠杆系数低，经

营风险小；相反，固定资产比重较大的企业如资本密集型企业，经营杠杆系

数高，经营风险就大。【来源于“风控技术”公众号，转载请注明来源】

2、高经营杠杆企业维持产量，保持较高开工率，对企业盈利非常必要

对于高经营杠杆的企业来说，企业开工率的增减，将成倍的放大企业的盈亏，

所以开工情况非常重要。

现场调查中，可以将企业的开工情况与过去开工情况相比，也可以和同行业

企业相比，还可以和企业的设计产能相比，从而发现企业的变化或差距。但也要

注意防范企业为应付调查，伪造生产现场，造成生产红火的假象。

但是产能利用率多少才算合适的呢？有的观点认为，“一般情况下，产能利

用率大于85%时，企业生产经营正常（100%的开工率只是理想状态）；产能利用率

小于70%，企业开工不足，生产经营较差。当产能利用率环比出现大幅下降时，说

明生产经营出现重大变化，应特别关注”（见何华平《一本书看透信贷》第209

页）。

三、调查实例。

某金属制品有限公司成立于1999年，注册资本5000万元，主要产品为冷轧薄板和冷轧窄带钢，年产能70万吨，是某区域最大的冷轧薄板生产企业之一，获得了“全国冶金行业质量稳定合格保障诚信实施企业”等荣誉。

某金融机构于2014年3月份，对该公司经营情况进行了现场调查，发现有以下问题：一、企业经营情况不够理想。据企业财务人员介绍，企业有将近500名员工，实行三班倒，但调查当天车间工作人员不到60人；在半天调查期间，没有看到一辆货运车辆进出厂区；仅有三条薄板生产线开工，窄带生产线及大部分退火炉停产；抵押给另一金融机构的货物（窄带钢），市场价格严重下滑，部分货物生锈严重，说明已放置较长时间。二、查账中发现，企业2014年二月份成品出库冷轧薄板不到6000吨，相比企业70万吨的年产能差距巨大。三、对其他金融机构授信情况进行了解发现，某一主要授信金融机构（授信1亿）出现压缩授信的情况。【来源于“风控技术”公众号，转载请注明来源】

该金融机构对相关情况进行分析后，认为随着钢铁行业持续的低迷，该企业实际经营已经严重下滑，加之其他金融机构对钢铁行业授信也将非常谨慎，货物质押贷款极有可能压缩甚至退出授信，因此决定不与该企业合作。不久之后，该企业在其他金融机构的贷款出现逾期。