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银行定期投资的优点和缺点

发布时间:2021-04-15 05:37:44

A. 银行理财和保险理财的优缺点

首先了解一下什么来叫理财产品,就自是正规金融机构将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的产品。

银行理财和保险公司理财均属于合规金融机构根据监管要求发行的理财产品,根据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息。

其实理财产品是否有“风险”,主要看产品所投资资产的风险,如果投资的是低风险国债、金融债、货币市场工具等,那么产品风险都比较低,产品收益也相差不大。

度小满理财APP(原网络理财)平台上就有一些包括活期、定期由银行发行的存款产品和保险公司发行的养老保障理财产品,如“众邦多邦利”银行存款产品(享受存款保险保障,即50万以内100%本息赔付),靠档计息,最高支取收益率5.0%,转入当日起息,节假日无限制,支取当日实时到账,支持随时支取,无限额限制。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号(xiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!

B. 定投的好处和缺点

定投与一次性买入是投资者常用的两种投资方式。定投具有一定的优点,也存在一定的缺点。优点有:平均投资成本、投资者不需要较高的专业知识等等;缺点有:对买卖点把握不够准确、定投不适合单上涨边行情等等

C. 银行理财产品各有哪些优点和缺点

优势之一:资金链优势;与保险公司或券商比较,银行的资金链优势非常明显,因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法:“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况,从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前,我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿,而同期股市步步下行,没有资金推动,券商只能仰天长叹,回天乏术。
优势之二:信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候,最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示,一般民众认为:“由于国家对银行的审批非常严格,成立一家银行是很不容易的事,所以银行的信誉较其他金融机构更高,更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎,因为客户一般认为银行不可能破产倒闭,但证券公司却有可能,大连证券破产就是活生生的例子。
优势之三:网点众多,快捷便利;银行的网点数量众多,分理处、储蓄所、各级支行遍地开花,因而客户也认为银行服务非常方便,而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看,网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。
优势之四:银行理财更专业、客观;从专业性方面分析,市场调查显示,由于银行就是管钱,所以人们认为银行理财比自己理财更为专业,回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析,银行理财专家也更加客观。为什么呢?将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出:证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资,理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素,因而不是最适合客户的计划;保险公司的理财主要围绕保险计划来进行,目的还是在于销售本公司产品;而银行同时代理了多家公司的不同产品,有条件跳出自己本身产品的局限,能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户。总之,银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务,更切合客户的实际需要。
理财产品的预期年化收益与风险呈正相关关系,没有绝对意义上无风险的理财产品,那么,购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢?想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。
实际上,理财在很大程度上是一种投资行为,购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险,购买一只理财产品,便意味着愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要包括:
(一)市场风险:理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去,金融市场波动将会影响理财产品本金及预期年化收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂,价格波动大,投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如,在遭遇2008年金融危机时,由于全球资本市场均大幅下挫,当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
(二)信用风险:理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等,理财产品就需要承担企业相应的信用风险,如果这个企业发生违约、破产等情况,理财产品投资会蒙受损失。
(三)流动性风险:某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品,在理财产品存续期间,投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响,投资者可以进行资产配置,将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品,以免用钱时不能够及时赎回。此外,需要关注的是,现金管理类产品有巨额赎回的条款限制,一旦客户集中赎回达到一定比例,银行有权利拒绝或延期处理。
(四)通货膨胀风险:由于理财产品预期年化收益是以货币的形式来支付的,在通货膨胀时期,货币的购买力下降,理财产品到期后的实际预期年化收益下降,这将给理财产品投资者带来损失的可能,损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
(五)政策风险:受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响,理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行,这将导致理财产品预期年化收益降低甚至理财产品本金损失。
(六)操作管理风险:银行是理财产品的受托人,其管理、处分理财产品资金的水平,以及其是否勤勉尽职,直接影响理财产品投资的理财预期年化收益的实现。
(七)信息传递风险:商业银行将根据理财产品说明书的约定,向投资者发布理财产品的信息公告,如估值、产品到期预期年化收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息,这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品预期年化收益的实现。
(八)不可抗力风险:自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致理财产品预期年化收益降低甚至本金损失。

D. 银行存款方式有哪几种,各有什么优缺点

银行存款方式有有卡存款、无卡存款、定期存款、活期一本通、定期一本通、定活两便、通知存款、教育储蓄等。活期存款:优点是可以随时存取,灵活度很大,但利率非常低,目前年利率只有0.72%,以50000元为例,存为活期,一年只有288元利息,即使存三年,利息也只有1100元左右,而三年定期获得的存款利息约为3024元。因此账户中活期存款不宜太多,留足日常生活所需的金额即可,您可以自己到银行将暂不动用的钱存为定期,也可利用一些银行卡的智能理财功能,只要一超过约定的金额,其余就自动转存为定期。定期存款:一般设有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年等六种存期,目前年利率分别为1.71%、1.89%、1.98%、2.25%、2.52%、2.79%。业内人士的建议是选择短期定期存款,一是因为多次降息后利率下降的空间已不大,一旦利率上升,长期存款就无法享受较高的利率而受到损失,第二从银行统计的数据看,多数客户也是选择了短期定期存款,暂时把钱放在银行以等待更好的投资机会。定活两便:灵活性较大,收益比活期略高,不约定存期,支取时按一年以内定期整存整取同档次利率打6折计息。教育储蓄:是一种特殊的零存整取定期储蓄存款,其对象是在校四年级(含四年级)以上学生,存期分为一年、三年、六年,本金合计最高限额2万元。除免征利息税外,作为零存整取储蓄,但享受整存整取利息,利率优惠幅度在25%以上。三年期的适合有初中以上学生的家庭,六年期的适合有小学四年级以上学生家庭开户。通知存款:个人客户起存金额为5万元,存入时不需约定存期,支取时提前一天或七天通知银行,称为一天通知存款和七天通知存款,年利率分别为1.08%和1.62%,远高于活期存款,适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定具体日期的情况。
现在很多人士都在推荐定期存款循环存入的方法,俗称“滚雪球”,即每月将家中余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款,如果不需用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。

E. 定期存款的优点和缺点

期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。
1、 活期储蓄:

优缺点:

无固定存期、可随时存取、存取金额不限,但利率最低,不适合作为大笔资金的长期投资。

适用对象:

经常性生活用款或一般开支,如:缴纳水电费、电话费等零碎费用

理财建议:

活期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入(例如工资)存入活期存折,并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查,一旦发现活期账户结余了大笔的存款,应该随时支取转为定期存款。

2、整存整取

一般50元起存,存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年,本金一次性存入,由储蓄机构发给存单(折),到期凭存单(折)支取本息,存期内按存入时同档次定期利率计息,到期末支取,超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿,办理定期存款到期约定或自动转存,存款到期转存,按转存日挂牌公告利率计息。

利率:

三个月 1.71%

半年 2.07%

一年 2.25

二年 2.7%

三年 3.24%

五年 3.6%

优缺点:

利率较高,但受时间限制,如果提前支取,利息损失较大。

适用对象:

事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。

理财建议:

1)、在整存整取的同时,储户不妨把大额的款项拆分开来,这样不但利息不会损失,而且万一出现需要提前支取或者应急的情况,也不会“牵一发而动全身”,避免利息损失。

2)、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款,结果超期的利息只按照活期计算,如果和自动转存结合起来,到期之后可自动转存,就算忘了日期也不用担心了。

3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。

4)、选择定期储蓄的期限时,应该选择自己想存的年限直接存入,这样利息最高。比如,想存5年,就直接选择存定期储蓄5年期,收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用,可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选,在这种情况下,选择两年存期差距越大的定期储蓄,收益相对会较高。也就是说,如果你想存一个7年期的定期储蓄,选择1个5年期和两个1年期的定期存款,就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。

3、零存整取

每月固定存款,一般5元起存,存期分为一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,未补齐者,到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

利率:

一年 1.71%

三年 2.07%

五年 2.25%

优缺点:

存入时负担较小;利率比较高,能够在平时集聚资金,亦受时间限制,每月存入,较麻烦。

适用对象:

适用于工薪族或“月光族”,可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。

理财建议:

这种储蓄一旦约定了存款金额,就必须每个月按时存款,如果中途因为特殊原因漏存,那么下个月一定要补上,如果没有补存,那么这份合同就视同违约,到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息;违约之后存入的本金部分,按实际存期和活期利率计算利息。

4、存本取息

本金一次存入,一般5000元起存,存期分为一年、三年、五年,由储蓄机构发给存款凭证,到期一次支取本金,利息凭存单分期支取,可以一个月或几个月取息一次,由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息,以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金,这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息,并扣回多支付的利息。

利 率:

一年 1.71%

三年 2.07%

五年 2.25%

优缺点:

本金受时间限制,利息可分期支取。

适用对象:

适用于照顾对象的消费。如:离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种,特别适合为老年人存养老金,为孩子存上学费用,它存入的方法是约定存期、整笔存入,然后分次取息,最后到期一次支取本金。

理财建议:

对于一些有大笔的资金较长时间不用,又不愿意投资一些有风险产品的储户,不妨考虑采用存本取息+零存整取的组合模式,一方面能获得较高的收益,另外一方面则能把产生的利息再存起来,达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元,存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时,整笔存入按约定期限(可1个月或几个月)分次取息,到期还本。

对于具体的操作,先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行,然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务,这样既不用每个月到银行取息再转存,同时也能把这部分利息再利用起来,获取更大的组合收益。

5、整存零取

本金一次存入,一般1000元起存,存期分一年、三年、五年,由储蓄机构发给存单,凭存单分期支取本金,支取期分一个月、三个月、半年一次,由储户与储蓄机构协商确定,利息于期满结清时支取。

利率:

一年 1.71%

三年 2.07%

五年 2.25%

优缺点:

利息受时间限制,本金可分次支取。

适用对象:

适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。

6、定活两便

本金一次存入,由储蓄机构发给存单,一般50元起存,存单分为记名和不记名两种,记名式可挂失,不记名式不能挂失,存期不限。

利率:

存期<三个月 0.72%

3个月≦存期<半年 1.71*0.6%

半年≦存期<1年 2.07*0.6%

存期≧1年 2.25*0.6%

优缺点:

既有定期之利,又有活期之便。开户时不必约定存期,银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制,利率介于定期和活期之间。

适用对象:

定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出,同时也不准备用于较长期投资的储户。

理财建议:

定活两便应以小额、少量为宜,毕竟日常生活开支月月相差不多,基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出,同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月,那么就能享受同档次整存整取的6折优惠,还是比较划算的,但是如果可以确定手中资金闲置超过1年,那么还是选择定期存款比较适当。

7、通知存款

通知存款是指存款人在存款时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式,一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。

利 率:

一天 1.08%

七天 1.62%

优缺点:

起点资金比较高,利率也相对较高。

适用对象:

临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。

理财建议:

由于通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种(一天通知存款或七天通知存款),但存单或存款凭证上不注明存期和利率,金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清。如果我们在升息前存入通知存款,加息以后办理支取时,这笔存款可以享受调高后的新利率。因此,我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定,让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。

需要特别注意的是,通知存款如遇以下情况,将按活期存款利率计息:

1、实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息;2、未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息;3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;4、支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;5、支取金额不足最低支取金额的,按活期存款利率计息。

8、教育储蓄:

教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元,存入金额为50元的整倍数,可一次性存入,也可分次存入或按月存入,本金合计最高限额为2万元。

利 率:

一年 2.25%(免征利息所得税)

三年 3.24%(免征利息所得税)

六年 3.62%(免征利息所得税)

优缺点:

免征利息税,利率优惠,可为储户增加20%左右的利息收入,存期灵活,以零存整取的方式存款,得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限,办理过于繁琐,最高存款限额太低。

适用对象:

在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生;三年期教育储蓄适合初中以上的学生;一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。

存款方法:

教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元,每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人,也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人,每次为1万元,2个月后即存满;如分4次存人,每次为5000元,4个月后即存满,如果每次存500元,得40个月后存满,以此类推。

理财建议:

1)、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期,这两档次的利率比较高。

2)、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为:小学三年级下学期暑假至四年级上学期初;三年期教育储蓄的最佳开户时间为:小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为:升高二那年9月。

3)、存款金额。存款额的多少,决定储户利息与享受的免税额。就是说,在同一存期内,约订的存款次数越少,每月存款金额越多,计息的本金就多,计息的天数也就越多,所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄,每次存款500元,存款40次,存款期满后的利息总额要比每次存款5000元,存款4次少;比每次存款10000元,存款2次,存款期满后的利息总额更少。

F. 银行储蓄的优缺点

银行储蓄优点:

1、可以随时存取,灵活度很大。


2、稳定,风险较小


银行储蓄的缺点:

1、低风险伴随低收益,银行存较其他理财产品收益少,即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高


2、大额存款取现需要提前预约,不预约取现麻烦


3、自动取款机只能整存整取

(6)银行定期投资的优点和缺点扩展阅读:


储蓄的主要特征

1.储蓄行为的自主性

储蓄行为的自主性主要有两个方面的原因:一是储蓄对象是私有的,就是储蓄者所要储蓄的货币资金的所有权归储户所有,储户自己有权支配,这是储蓄具有自主性的根本保证和必要前提;二是储户进行储蓄是自我需要的结果。储蓄的根本目的是为了自己将来的某种需要,这种储蓄的自主性反映了自我服务的需求,不论是保值或增值的储蓄都是对储户有利的,因而货币所有者愿意从事储蓄活动。

2.储蓄对象的暂时闲置性和积累性

储蓄动机产生于个人取得收入以后扣除消费部分的结余。这部分结余构成了个人能进行储蓄的物质前提。同时,储蓄的目的是为了未来消费,这也说明了储蓄对象的闲置具有暂时性。储蓄的积累性是指储户在货币资金上量的积累。它的含义可以从两个方面来理解:首先,储蓄行为对储户个人具有积累财富的作用;其次,从货币资金代表社会财富的角度考察,货币储蓄过程也是社会财富的积累过程。

3.储蓄价值的保值性和收益性

储蓄是一种信用行为,信用具有还本付息的特征。储蓄的还本付息特征使它具有明显的保值性和收益性。储户将货币资金存人银行等储蓄机构,首先考虑的是能否保住本金,起到积累财富的作用。如果连本金都保不住,储户是不会参加储蓄的。因此,储蓄的保值性是储户进行储蓄的最低要求,也是储蓄的基本特征;其次,储户将货币资金存入银行等储蓄机构,经过一段时间,不但要取回本金,还要带来利息,这是信用行为的基本要求。储蓄利率的高低,直接影响储蓄的收益水平。

G. 吸收直接投资和银行存款的优缺点

不管是吸收社会资金还是向银行贷款,要看那个更方便,那个利益更大,那个更安全。

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