城商行对外投资

A. 城商行理财收益超国有大行，银行理财靠谱吗

其实银行理财收益的差别没有那么大，因为大家在一个“风险等级”的资产标的上进行“选择”，所以一般在3.5%-5%之间。的确，中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，而中小型银行，特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。

可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款（不包括结构性存款）享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右。

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B. 齐鲁村镇银行和齐鲁银行是一个银行吗

是一个银行。齐鲁银行稳步探索综合化经营。发起成立了章丘齐鲁村镇银行，接收河南、河北15家村镇银行，对外投资济宁银行和德州银行，是山东省城商行联盟并列第一大股东，在探索综合化经营的道路上稳步迈进。

纵观城商行更名，一般仍然体现了所在城市的地域特色，如宁波银行、青岛银行等，济南市商业银行更名为何不叫“济南银行”、“泉城银行”，而是叫“齐鲁银行”？

在齐鲁银行举行的新闻发布会上，其董事长邱云章直言：“我们打山东牌是早有预谋的，早在2001年我们推出自己的银行卡—— 齐鲁卡，2006年，我们开始研发核心业务系统——KD系统，KD隐含的意思是跨越山东。多年来，我们的发展思路一直是立足济南、依托山东、延伸全国。”

(2)城商行对外投资扩展阅读：

历史沿革

齐鲁银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。

1996年6月6日，济南市16家城市信用社和1家城信社联社组建了济南城市合作银行；

1998年6月6日，更名为济南市商业银行；

2004年9月8日，济南市商业银行与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行；

2008年3月19日，该行聊城分行开业，走出了济南市；

2008年11月30日，该行天津分行开业，由此成为山东省首家在省外异地设立分行的城市商业银行。

2010年8月27日，青岛分行成立。

截至2009年12月31日，齐鲁银行辖有72家分、支行（部），在岗员工1800余人。全行总资产617.35亿元，是成立之初的19倍；各项存款余额546.55亿元，是成立时的20倍；

各项贷款余额353.1亿元，是成立时的20倍；2009年实现经营利润10.64亿元；实现净利润4.88亿元，同比增长38.99%；成立以来累计实现经营利润50.64亿元，累计上缴税金18.57亿元（以上数据尚未审计）。

C. 城市商业银行跨区域经营的第一家是哪家银行

自2006年城市商业银行（以下简称“城商行”）第一家异地分行——上海银行宁波分行开业以来，城商行跨区域发展已经历了五年时间。五年来，城商行跨区域发展稳步推进，并呈现出“速度加快、范围扩大”的总体态势。截至2010年末，城商行群体中已有相当数量实现跨区域发展，跨区域发展也成为近年来城商行快速发展的重要推动力。跨区域发展在提升城商行总体实力，推动城商行做大做强的同时，也给城商行带来一系列新的问题。风险管控问题首当其冲，特别是2010年年末曝出的齐鲁银行票据诈骗案更促使人们对城商行近年来的快速发展，尤其是跨区域发展进行重新审视和思考。在此背景下，笔者在对五年来特别是2010年的城商行跨区域发展情况进行全面总结的基础上，着重分析了城商行跨区域发展的特点和存在的问题，并就下一步发展提出对策建议。
城商行跨区域发展现状
监管准入政策是城商行跨区域发展的前提和依据。截至目前，监管机构已初步建立起城商行跨区域发展准入政策体系。2006年，银监会发布《中资商业银行行政许可事项实施办法》，明确了城商行设立异地分行的基本条件，标志着城商行跨区域发展的政策障碍消除。同年，银监会出台《城商行异地分支机构管理办法》，正式明确了城商行设立异地分支机构的具体要求和操作流程。该办法的出台拉开了城商行大规模跨区域发展的序幕。2009年4月，银监会发布《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，放宽了城商行跨区域设立分支机构的有关限制，并调整了省内设立异地分支机构的审批流程。
随着跨区域准入政策的完善以及省内设立异地分支机构政策的放宽，城商行跨区域发展快速推进。截至2010年末，共有78家城商行实现了省内或省外跨区域发展，共设立异地分支机构和境外代表处286家。2010年当年，共有65家城商行跨区域设立异地分支机构103家。其中，有30家城商行跨省设立了42家异地分行。城商行跨区域发展在更广范围内展开，长期以来的经营地域限制逐步打破，城商行的服务网络得到极大拓展。
从跨区域发展模式来看，省内跨区域和省外跨区域并行推进，且基本遵循了“先省内、后省外”的原则。大型银行更多的是省外跨区域，中小型城商行则局限于省内跨区域。尤其是2009年4月银监会将法人住所所在省（自治区）内设立异地分支机构改由拟设地银监局受理、审批，城商行省内跨区域发展步伐明显加快。数据显示，2010年城商行设立的103家异地分支机构中，属于省内异地分支机构的有60家，占比接近60%。
经过五年的跨区域发展，一部分银行已初步形成了全国性经营网络布局或区域型经营网络布局。一类以上海银行、北京银行为代表，已在全国设立8～9家异地分行，覆盖长三角、珠三角、环渤海和中西部地区，全国性经营网络架构初步搭建；另一类以江苏银行、徽商银行为代表，已在所在省内实现网络全覆盖，区域性经营网络已基本形成。除此之外，更多的城商行尚处于跨区域发展的起步阶段。
城商行跨区域发展的特点
从近几年的情况来看，城商行跨区域发展呈现出以下四大特点：
跨区域发展速度加快
随着城商行整体实力的提升，以及跨区域发展监管政策的逐步完善，近年来城商行跨区域发展呈现出速度加快的特点。一是速度逐年加快。根据笔者统计，2008年，共有34家城商行设立了56家异地分行（包括省内和省外分行及境外代表处，含筹建，下同）；2009年，共有49家城商行设立了81家异地分行；而2010年有65家城商行设立103家异地分行。跨区域发展加速势头明显。二是中小城商行跨区域发展步伐加快。受益于2009年银监会放宽城商行省内跨区域发展的政策要求，中小城商行在省内的跨区域发展步伐明显加快。如富滇银行2010年设立了5家省内异地分行（含一家境外代表处），昆仑银行和南昌银行分别设立了4家异地分行，盛京银行设立了3家异地分行。
跨区域发展全面开花
近年来，实现跨区域发展的城商行数量迅速上升，在全部城商行中的占比不断提高。统计显示，截至2010年末共有78家城商行实现了省内或省外跨区域发展，占全部147家城商行的53%。其中，实现跨省设立异地分行的城商行达到40家，占比27%。在实现跨区域发展的城商行中，既有上海银行、北京银行这样的特大型城商行，也有杭州银行这样的大型城商行，还包括锦州银行这样的中型城商行，以及长江商业银行这样的小型城商行，呈现出全面开花之势。从跨区域发展路径和范围来看，省内跨区域发展和省外跨区域发展，以及设立境外代表处等全方位推进。各家城商行针对自身特点和实力选择不同的路径。
东部地区、发达城市是城商行跨区域的首选
通过对已实现跨区域发展的城商行的跨区域发展路径进行分析，可以发现一个明显的特点，即在获准跨区域发展后，在区域选择上，城商行往往首先选择东部沿海地区，尤其是长三角、珠三角和环渤海三大经济发达区域；在城市选择上，则优先选择北京、上海、天津、深圳等经济发达、金融资源丰富的热点城市。统计数据显示（见图1），2010年城商行跨区域设立的103家分行中，东部地区55家，占比54%；中部地区18家，占比17%；西部地区30家，占比29%。城商行在东部地区设立的分行数量多于中部和西部地区之和。城商行跨省设立异地分行的统计结果则更为明显的说明了这一特点。2010年，城商行跨省设立异地分行数量为40家（不含境外代表处），在东、中、西部地区的分布数量分别为26家、7家和7家，占比分别为64%、18%和18%。城商行跨省设立异地分行明显倾向于首选东部地区。
东部地区的城商行跨区域发展步伐加快
银监会对城商行跨区域发展的审批标准主要是监管评级，而东部地区城商行的监管评级普遍优于中西部地区，从而使得东部地区城商行的跨区域发展步伐更快一些，实现跨区域发展的城商行的数量也更多一些。统计数据显示，截至2010年末，全国147家城商行中共有40家城商行实现跨省设立异地分支机构。在区域分布上，东部地区28家、中部地区5家、西部地区7家，占比分别为69%、13%和18%（参见图2）。东部地区的优势非常明显。这也是城商行发展中的“马太效应”在跨区域发展上的体现。而从跨区域发展速度来看，设立5家以上省外分行的城商行共有6家，全部为东部地区的城商行。
城商行跨区域发展带来的问题
城商行跨区域发展是一个从无到有、逐步完善的过程。由于城商行长期以来局限于单一城市开展业务，缺乏跨区域经营管理经验，在跨区域发展初期难免会出现一些问题，特别是在相关监管政策还不完善的情况下。从目前情况来看，城商行跨区域发展出现的问题集中表现在四个方面。
跨区域发展战略缺乏，跨区域发展路径高度同质化
五年来的跨区域发展实践显示，大多数城商行以“跑马圈地”为指导思想，缺乏清晰科学的跨区域发展战略。造成的结果：一是跨区域发展路径高度同质化，首先选择发达地区、经济发达的一线城市，导致短期内大量城商行集中进入这些地区和城市；从已跨省设立多家分行的城商行情况来看，其跨区域的目标地区基本为长三角、珠三角和环渤海，只有极少数分行分布在中西部地区。二是跨区域发展缺乏特色，没有结合自身特色和所在城市经济特点选择跨区域发展的目标城市，跨区域发展后原有特色无法复制和发挥，异地分行业务开展受到影响。现实中部分规模不大但业务特色明显的城商行在进入上海、南京等大型城市后，特色业务不适应当地市场，原有优势无法发挥，业务发展不理想，正是最好的说明。
集中进入发达地区和城市，扰乱当地金融秩序
受惯性思维影响和利益驱动，城商行跨区域发展往往首先选择经济发达地区和城市，从而造成短期内大量城商行集中进入某些地区和城市。统计数据显示，截至2010年末，城商行跨区域设立的异地分行共286家，其中，东部地区167家，占比约为58%；中部地区52家，占比约为18%；西部地区67家，占比约为23%。近年来，在北京、上海、天津、深圳、重庆等城市设立异地分行（含筹建）的城商行数量分别达到8家、11家、10家、12家和8家（参见图3）。这种情况造成两大问题：第一，加剧我国金融资源区域分布不平衡格局，大量城商行集中进入东部地区，将使金融资源进一步向东部地区积聚，从而加剧东部与中西部地区之间的金融二元化格局，不利于金融体系的健康发展。第二，进一步加大发达地区和城市的银行业竞争程度，特别是短期内大量城商行集中进入某一城市，造成金融人才供不应求，加大现有从业人员的流动，对当地银行的正常业务开展产生影响；而新开设的城商行分行为迅速做大规模，必然加大业务拓展力度，从而加剧银行业竞争。在考核压力和生存压力下，甚至出现违规违法操作，扰乱当地金融秩序。
对异地分行的管控模式缺乏，跨区域发展风险加大
长期以来城商行只在单一城市开展业务，缺乏异地经营管理经验。跨区域发展后，城商行原有的单一城市的总支行两级管理架构转变为跨地区的总分支三级管理架构，管理链条拉长，管理流程和管理模式需要相应发生变化，从而对城商行提出新要求。而城商行跨区域发展的现状显示，大多数城商行尚未建立起有效的异地分行管控模式，在很大程度上仍沿用传统对同城支行的管理模式。无论是对异地分行的管理能力，还是服务支撑能力，都不能适应跨区域发展的要求。特别是为迅速打开当地市场，城商行对异地分行大都实施人才本地化策略，分行的主要管理人员甚至于全部都是从当地同业招聘而来，使得城商行异地分行在某种程度上带有“加盟店”的意味，潜在风险较大。如果总行没有强有力的管控模式和手段，在跨区域发展快速推进过程中容易出现失控。
跨区域发展冲击城商行原有定位，加剧与大型银行同质化发展问题
中小企业业务是城商行的传统优势业务，也是城商行的基本市场定位。跨区域发展后，城商行异地分行在盈利压力下，需要在短时间内快速做大规模。为此必然倾向于抢大企业、做大项目。这一方面使得城商行原有定位和优势不能复制到异地分行，无法形成跨区域发展特色，影响跨区域发展的持续性。另一方面又会因做大型业务占用总行更多的资源和信贷额度，进而影响到城商行服务中小企业的市场定位，加剧本已存在的城商行与大型银行同质化发展、同质化竞争问题。特别是在一家城商行跨区域发展快速推进的过程中，将不可避免的冲击和弱化业已形成的服务中小企业的市场定位。

D. 城商行是国家控股的吗如宁波银行，哈尔滨银行，鞍山银行这些城市商业银行是国有的吗

对！我们是社会主义国家，国家为了防止资本主义的出现，所有上市企业，公司等等，必须让国家有51%的股份，国家控股。这是我手打的，给个采纳吧。

E. 投资理财，选择全国性银行、城商行还是村镇银行是否有区别

投资理财选择哪一家银行更好，这个没有统一固定模式，因为各家银行因为规模、性质和业务侧重不同，推出的投资理财产品也各有千秋，投资者最好以产品来定银行最好。如果是存款类产品，肯定优先选择城商行和村镇银行，而不是全国性银行（国有银行和全国性股份制银行）。

在理财产品投资中，中小投资者宜选择城商行，因为它的门槛低，一般1万起购，且所有产品平均预期收益率处于行业头部，国有银行高收益的理财产品（结构性理财）主要面向高净值客户和私行客户，普通理财产品收益率还不如城商行。村镇银行在理财产品发行上的差距就太大了，在全行业理财市场上的份额几乎忽略不计，要么因无资质而代销它行产品，要么产品线狭窄，收益率一般，投资者选择空间不大。

与此同时，对于稳健型或激进型投资者来说，要选择黄金、股票型基金以及外汇等较高风险的金融衍生品，一般只有全国性银行有资质办理，城商行和村镇银行几乎没有衍生品业务，因为这需要银保监会的审核批准，持证经营。由此可见，投资理财不能盲目的说选择哪家银行更好，只有根据产品来定银行，才是客观而科学的选择。

F. 城商行的跨区域发展为何央行要限制..

监管层限制城商行跨区经营，很大的原因在于，城商行在快速扩张过程中“萝卜快了不洗泥”，法治不完善，信息不对称，异地管理能力不足。

G. 城商行申请开办外汇业务,要求有"相应的外汇营运资金",是指外汇资本金吗需要多少

老的规定是2000万美元。有专门的规定。营运资金可以理解为资本金。

H. 求上市城商行与农商行的资本充足率上市城商行与农商行资本充足率

现在至多可以查到2014年部分城市商业银行的数据。尽管2014年报近期陆续披露，版但仍有很多银行尚未权披露。
所以现在可以查阅到最新数据只能是2013年数据。
由于城市商业银行数量多，差异大，个人很难一一查询。建议查阅相关研究做出的城市商业银行研究报告。
如果是写论文的话，建议把范围缩小到上市的城市商业银行范围内（上市银行公布信息较为及时并全面）。
2013年年底，全国城商行资本充足率均值为12.19%。