如何进行财富投资

A. 如何让财富增值

在目前经济不景气的情况下，如何让我们手中的钱尽可能地避免流失，并且逐步地增加财富呢？让专家来告诉你答案吧。 培养理财好习惯。理财不等于投资，而是善用各种可能的管理财富方法。不懂投资以前，不妨强迫自己每天记账，以便了解自己的钱财流向，更好地用好钱管好钱。 避开投资风险点。没有人知道现今的金融体系是否能够有效防堵潜在性的金融危机，因为现在的金融市场已经成长到如此巨大、如此复杂而且如此环环相扣，我们所面对的全球金融市场远比我们想象的还要复杂许多。因此，在当下的投资一定要找自己的熟悉领域，找到市场空白点，提高金钱效率。 花钱应量入为出。“花明天的钱，享受今天的生活”当然很潇洒，只是如此地“月光”下去，不仅得不到长久的快乐，即使看到投资机会，也只能空叹息。因此，花钱应量入为出，培养自己的理财意识。 不要盲目跟风。有些人在投资中喜欢听所谓的“内幕消息”，而对自己的判断产生怀疑。为了一只消息股，他们不惜重金赌注，结果最终牢牢被套，甚至血本无归。在投资中最该避免的便是“羊群效应”，因为这样的风险最大，要知道羊群是最容易被老虎攻击的。 搭建财富避风港。建立完善的财富保障，不仅为投资解决后顾之忧，更是提高金钱效率的重要一环。通过储蓄、保险、国债等具有稳定收益的理财产品，达到均衡理财，实现金钱效益最大化。 不要因小失大。很多人在投资中常犯的一个错误就是遇到小利就沾沾自喜，遇到大亏损就置之不理。在股票投资中，相信很多人都有类似经历。在市场行情好时，往往短视，看到小利就很高兴，匆匆忙忙离场，结果赚了芝麻丢了西瓜。而投资在逆境中却因小亏损最后发展到大亏损，损失的缺口越来越大，直到损失大部分资金。这样资金往往被套很长时间，失去了理财的效率。 勤奋出效益。有些人说是要理财、要规划、要设定投资标的，提高金钱效益，但一旦决定出手买了某股票，买了某基金，就摆在那里懒得管了，结果基金摆到清算，股票摆到下市，连本都拿不回来。如此的懒惰，谈何金钱效益呢？

B. 理财小白如何实现财富增值

比较于p2p等理财平台，国有银行的理财是非常安全可靠的，相对于定期存单等存款产品，银行理财具有周期短，收益高等特点。非常值得大家购买。如果大家想要购买银行理财，只需要前往银行网点咨询相关工作人员，银行工作人员会结合你的实际情况制定个人专属理财计划。

C. 如何创造财富

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的;此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求(从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑)也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股(IPO)投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性;这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性;提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30%的客户需要银行倒贴成本，而另外24%的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式;
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;
严格控制成本;严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬

D. 如何才能让财富持续增值

投资既是一门涉及政治、经济等一些领域的科学，同时也是一门有关人性的思维以及心理活动的艺术。
是科学就存在方法论，所以要想长期通过投资取得收益，就一定要懂得投资的逻辑。
市面上充斥着各式各样的投资秘籍，投资技巧，投资理论，及交易原则等。
但往往大道至简，正确的投资逻辑 + 执行原则 + 坚持 = 财富的持续增值。
上述公式非常简单，然而真正能坚持执行的人少之又少，这也就是通过投资真正攫取财富的人为什么总是少数的原因所在。
要想做到以上几点，需要充分理解投资产生收益的逻辑，积累足够的宏观、微观的理论知识，培养健康的投资交易心态，找到适合自身的投资原则，坚定执行，并耐心等待。
后续我会从投资的重要性，投资必备知识，投资主要工具，投资操作原则，及投资交易心态方面详细论述，帮助大家建立正确的，适合自身的投资逻辑。

E. 普通家庭应如何理财，积累财富

1、以攒钱为起点
月月光负债100块钱都不给自己剩的同学，你们是真的要绝了自己的致富之路啊！巧妇难为无米之炊，每个月少花那两三百真的对你影响不大！
2、以管钱为中心
这个表示合理规划，很多同学意识到了记账的重要性，也有在记账，记了账之后要合理规划，通过账单分析我们的消费支出，了解我们个人或者家庭的财务状况，这才是记账的意义所在！要去分析的。
3、以生钱为重点
投资还是少不了，能操作的股票基金，我只说一句：先学习再投资。
有同学说，你怎么能保证后面的课程就一定有效呢？我想说别人总结好了的经验，有数据支撑的有效和你自己瞎摸索，还不知道对不对，哪个更高效啊？
致富靠实践，踏实勤学练
不说别人，我的投资技能就是全部在长投学习的，黄金三角实战组合课程我全学了，学费早就赚回来了，跟有的同学瞎闯比起来，我觉得还是很值得的~
4、以护钱为保障
说个数据：中国大陆地区，人均保单数量只有1张多保单，也别说咱们保险意识不强，有道是没摊上事谁愿意想这个问题呢。

F. 如何建立财富管理

条件一：发起人角色

具体可分作“个人或团队创业”和“机构扩张”两类。个人或团队创业，是指合伙人团队或创始人个人因各种主客观原因，决定创立自己的财富管理公司。机构扩张，是指各类公司实体因组织战略、竞争优势或商业环境等内外部因素，决定扩张业务领域，开展财富管理业务。

在现实中，单一发起者依然是创办主体的主要构成；但近期，越来越多的情形是个人创业者和机构扩张者通过合理的股权结构设计，形成长期契约，实现优势互补。

条件二：资源禀赋

不论个人创业、还是机构扩张，都需要清晰描述自身发展路径和资源禀赋。在中国目前，大致可又分作三类：客户资源能力、资产管理能力和技术能力。

客户资源能力，是指所掌握高净值客户资源的数量、质量和粘性，以及快速扩张高净值客户资源的能力。或者简单说来，就是产品的募集能力。再细分下去，产品募集能力还需要按照所能募集产品的类型，分为单一产品募集能力和多元化产品募集能力；或者按照募集手段，分作机构渠道募集能力和直销零售募集能力。资产管理能力，是指在资产数量、资产质量以及资产定价权方面的管理能力。或者简单说来，就是产品的供应能力。

同样地，也需要继续分作单一资产管理能力和多元化资产管理能力两类；或者按照管理资产的模式分为直接管理能力和间接管理能力两类。所谓技术能力，是近些年来因Fintech/WealthTech领域的兴起、沉淀，而新被行业所认知的一股势力。

不少该领域玩家和创始团队并非以往传统财富端或资管端的资源背景和发展路径，而是从P2P、社交网络、行业培训、行业自媒体、区块链/比特币、智能投顾等偏技术领域出发，逐渐建立了自己在用户流量、品牌、用户社群、数据分析、投资算法等技术和互联网领域的差异化优势，然后打算切入高端财富管理业务。

三类禀赋自然可以兼而有之。但更多的情况，是从某一个独门绝技起步。在创办之初就能同时形成其中任意两个禀赋优势者，并不多见。即使有，在两个能力之间，也往往存在明显差别。均衡实力很强的初创机构，少之又少，这也是创办业务初期，就必须认真考虑顶层架构和资源组合配置的要义所在。当然，如果三者都不具备，先洗洗睡吧，准备好再来。

条件三：业务目的

前两个维度的条件更多是客观条件，而业务目的则是主观选择性条件；即：为什么要开设财富管理业务。同样，也可分作三个类型：以客户为中心，搭建独立财富管理业务——独立业务；围绕自身中心业务开展多元化经营，组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。

所谓独立业务，就是指一些由专业理财师团队或专业个人创建的独立理财工作室、小型财富管理公司、精品财富管理机构、或家族办公室。

他们从客户需求出发，为客户定制解决方案，在市场上全面搜集和匹配产品及服务。所谓多元化业务，多指一些原来主营业务并非传统狭义的财富管理生意（如销售理财产品，或提供资产配置服务），而是围绕高净值和富裕人群的其他商业模式（如移民、高端房产开发或房产经纪、留学咨询、高端社群服务、高端培训等），为了增加收入来源、增强客户粘性、提升客户体验而设立的财富管理业务。

资金端业务，是指因集团发展战略及其相应的投资融资需求，而催生的资产管理业务，并继续衍生了对相应财富管理业务的需求。后两者都不是独立业务，但区别资金端业务和多元化业务的简单方式，就是分析其所募集产品的融资目的，是为自身集团战略和产业、资管发展的资金需要，还是仅为赚取中间收入、多元化其收入来源为目标，其集团自身主营业务与产品融资没有任何关联。

同样的道理，业务目的可以是单一而纯粹的，也可以是交叉而综合的，甚至可以在推动过程中逐渐调整和变化。但总体说来，目的明确，非常重要。因为目的性条件会直接影响公司顶层架构的设计、发展路径的选择、产品线的部署和团队人才的搭建等各方各面。

文字来源：NewBanker博客

G. 如何管理财富

具体需要做好以下几个方面

1.学会节流
工资是有限的 不必要花的钱，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入
这是理财第一步
2.做好开源
有了余钱就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益
3.善于计划
理财的目的，不在于要赚很多很多钱，而是在于使将来的生活有保障或生活更好,所以理财不只是有钱人的事
工薪阶层同样需要理财
善于计划自己的未来需求对于理财很重要
4.合理安排资金架构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考
5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高，其风险就越大
适合自己的方案是技能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资
大家一定要树立的五大投资观念
观念一 树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
在我们日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱人才有资格谈投资理财"的观念
普遍认为挣的钱都不够，哪有闲钱来理财,理财投资是土豪们的事，与我无关
事实上，越是没钱的人越需要理财
举个例子,假如你有10万元
但因理财错误，造成财产损失，可能立即危及到你的生活保障的许多问题
而拥有百万 千万 上亿身价的有钱人,即使理财失误，损失一半财产亦不致影响其原有的生活
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事
在这场人生的经营过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待
其实，在我们身边，一般人光叫穷
时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅,时而自怨自艾 恨不能为富贵之家,或愤世嫉俗,轻蔑投资理财行为,或把投资理财与所谓的有钱人画上等号,再以价值观贬抑之,殊不知,他们都陷入了矛盾的逻辑思维,一方面深切体会金钱对生活影响之巨大,另一方面却不屑追求财富的聚集
因此我们必须要改变的观念是,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应正视其实际的价值,当然，过分看重金钱，亦会扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶
诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得的与生活不成比例？