资金池骗局

『壹』 公司私设资金池到底是P2P还是庞氏骗局

哈哈你问的这个问题，没有逻辑性啊。
资金池是很多模式的一个表现。民间融资，也有资金池。 P2P是不允许设立资金池的。

『贰』 如何判断投资的平台有没有资金池

资金池：先收上来资金、再寻找借款对象，使放贷人的资金进入了平台自己的中间账户，相对于是由平台进行了实际的控制和支配。

四类或涉嫌资金池的P2P平台：
一是流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。这类P2P产品往往被市场认为是兼具了高收益和流动性两种优点，在保证了一定收益率水平的同时，还满足了投资者对流动性的需求。而实质上，当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时，提现的钱只能来自P2P的“垫资”——即平台找钱满足提现要求，待借款人还款后再补回去。
二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述，通常是起一个某某宝、某某盈之类的产品名，给定一个约定的收益率、期限和起投金额。投资者完全不知道资金的流向和用途。这符合“将借款需求设计成理财产品出售给放贷人”的情况。
三是P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品。这类产品表面上看起来没有问题。在法律界限上，以平台先期获得债权，而后转让债权项目的收益权的行为也并不违反相关规定。但是在整个债权转让环节，从项目和资金的匹配上而言，常常无法遵循点对点的业务逻辑，以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目。在这个转让的过程中，平台可能先用之前投资者的资金来受让债权，然后转让给新的投资者，事实上项目和资金并不匹配，难以避免资金池和非法集资的风险。
四是P2P网贷基金。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权，然后再将这些集合的债权重新打散，转让出售。在这一模式下，投资者可以随时购买和赎回。这是一种比较“间接”的P2P产品，可以将投资者的投资充分分散，降低“踩雷”的风险。但与上述第一类相似，从现实操作上看，投资者的资金并不可能完全与基金的资金流动同步，必然会形成资金池。
进行P2P网贷投资时需掌握以下三大原则：
一是远离高息平台。对于提供高额利息的平台须保持谨慎心态，因为这种平台很有可能通过高息为诱饵吸收投资者资金，做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。
二是要看平台的客户集中度。倘若平台发标高度集中到几个借款大户时，投资者要格外注意，因为这可能存在一定关联性自融的风险。
三是仔细阅读平台对于借款标的的描述。如果对标的的描述含糊、不清晰时，有可能标的还不存在，平台有可能通过先吸收资金再找借款项目，这时平台做的即是资金池的事。吸收资金后不找借款项目，此时平台就涉嫌自融自用。

『叁』 没有资金池，一次性投资的民间互助理财是骗局吗

是的，全是骗局，小心。尤其是互助理财，已经被有关部门明令取缔了

『肆』 投资平台一般会有哪些骗术，如何防止这些

骗局1：P2P平台骗局
骗局形式：以高利为诱饵，在网贷平台上采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。
1.远离有“资金池”的P2P平台。几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式，这就可以使平台随意挪用资金，因此随时可以卷钱跑路。同时，资金池模式下，每一笔借贷完全不透明，也成为掩盖“庞氏骗局”的最好方式—明明平台已经入不敷出，还是可以每天借新钱还旧钱。
2.应该强调的是，即使在一个健康的市场环境下，P2P网贷也是一种有风险的投资行为，与在银行买低风险的“理财产品”可完全不一样，尤其是在市场混乱的情况下。如果一心还想参与P2P投资，则平台很重要，目前一些国企巨头以及大型金融机构也在试水P2P业务，可选择这样的平台参与。
骗局2：非法集资骗局
骗局形式：“一个朋友所在的企业内部集资，利息很高，我介绍你参加吧。”“钱存银行利息太低了，我外边有个项目月息3分，钱借给我吧。”听到这些话你可千万别冲动。因为一不小心，民间借款就有可能成为非法集资，不仅利息拿不到，而且本金也会打水漂。
非法集资形式很多，可分为三类。第一类是“投资型”。其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资;或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。这些投资内容包括房地产、教育、矿业、林业、养殖等。
第二类是“经营型”。其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资。
第三类是“金融型”，也就是常说的“放高利贷”。通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。
1.值得注意的是，很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的，是正常的民间借贷，最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。一旦发现这种借款行为的性质发生变化，要及时果断退出。
2.此外，借款前不可忽视抵押、担保等法律约定，即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。
骗局3：“高收益”的短期寿险
骗局形式：忽悠“既买了寿险，又可获得短期高收益”，向你推销一种标榜“短期就能获得高收益”的寿险，通常是万能险。在快速冲规模的同时，获得的保费资金辅以激进的投资策略，以博取更高的收益。
要知道，“稳健收益”是保险公司能够长久运营的最重要的游戏规则。这类保险公司如果博不到高收益，就会把自己玩死。
如何应对：
1.如果真有保障需求，就去保险公司或其官网买功能纯粹的保险;如果想获得稳健的投资收益，就去银行买些货币基金。所谓高收益的“理财型保险”是忽悠人的把戏。
2.不管买什么保险产品，一定要留意合同说明，了解产品本质。
骗局4：高利贷骗局
骗局形式：通过亲戚、朋友、熟人等介绍，以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子借款，用于投资“项目”。一开始投入几万后，尝到“甜头”便追加几十万、甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。
1.无论什么人向你兜售某个投资项目时，一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。
2.即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续，而且是一般担保、还是连带责任担保要搞清楚?担保范围、担保时间这些细节也要明确。

『伍』 如何让“庞氏骗局”完美运行下去，永不崩盘

查尔斯庞兹

故事从1899年的春天开始，威廉米勒成功说服他所在的布鲁克林祈祷团三名成员给他投资，并承诺每星期给投资人10%的收益，投资人找到新投资者还会有数量一定的奖金。很快，大批的投资者蜂拥至，踏破了威廉米勒家的门槛。米勒把他的高收益用“内幕信息”来解释。但他的方法被真正冠以名字，并“发扬光大”来源于20年后一个名为查尔斯庞兹的意大利年轻人。

这种用后面投资者的本金来回报早期投资者的“庞氏骗局”，当没有新的投资者入场，资金链断裂的时候就会崩盘。像最近很多的P2P网贷案，钱宝网的张小雷就是其中一个例子，给对方许以高收益，回款周期再短些，注定撑不了多久的。

但假设如果承诺的收益不那么高，收益的发放时间没那么短呢？我们把目光放远些，如果一个“庞氏骗局”是按照：投资者在年轻的时候投钱，而在老年的时候才拿收益呢？在长达几十的回报时间里，这种“庞氏骗局”是完全不用担心没人来接盘的，因为它完全可以等下一代人出生并且长大，再把新一代人投资的钱偿还给老去的那代投资者。由于人类不停繁衍，理论上这个循环可以无限循环。除了天灾人祸，不然每一天都会出现新的后来者。

这种代际接盘是许多国家常见的“现收现付制”养老金计划背后的理论基础。人们在工作年龄为养老金入资金，并在退休后得到退休金。许多人以为他们的得到的退休金是以前存的养老金里的。但实际上是此时此刻还工作的年轻人支付了已经退休人员的退休金。这些钱就会在两代人之间转移。

例如，美国的社会保障大体上就是这么一种现收现付制的模式。因此，反对者经常把这些保障制度与“庞氏骗局”做对比，并抹黑它。但这个如果把个对比反过来看。美国社会保障计划，是一个让数百万人免于退休后没有养老金的方法，它虽与庞氏骗局有些相似之处，但在某些前提下，庞氏骗局的原理也可以用于做善事

讲一个经典的小岛寓言，可能更容易理解：

在一个小岛上，岛上有一颗高耸入云的桃树，树下是饥肠辘辘的岛民。在设定上，岛上只有年轻人和老年人两代人，也只有年轻人能爬上树摘桃，而桃子也不能储存，只能尽快食用。

在这个岛上，老年人是无法养活自己的，他们行动不便，无法上树摘桃，也无法通过其他劳动获得可供交换的东西，去从年轻人那里换来食物。老年人也无法在年轻时攒下桃子，因为水果易坏，年轻时摘到的水果只能当时吃掉，岛上也没有其他任何形式的资产能耐住时间的流逝来当做一种储蓄。

解决方案就是一个代际间的“庞氏骗局”。年轻人把自己获得的一部分水果无偿给老年人，因为他们知道自己老去的时候，新一代的年轻人也会这样给他们水果。这相当于年轻人把钱投资给父母，再从子女那里拿回来，这样子，活在岛上的这两代人成为巨型投资链中的一环，把过去和未来的岛民都串联了起来。

长江后浪推前浪，一浪更比一浪强。

这种“代际庞氏骗局”得以无限持续实行的前提是“子子孙孙无穷匮也”。假设未来某一天人类停止繁衍，最后一代人将一无所获，年轻一代如果知道自己回报无望，就不会给他们父辈那代人做出投入，而父辈这代也基于同样的理由不会支付回报给祖母这代人，由此可见，所有这条资金链上的蚂蚱们不能有任何上述的想法，否则就会导致崩盘。假设这个代际计划规定必须要有一代人作为最后的接盘侠，那么这个计划根本就无法开展。

上面说的“小岛实验”在现实中显然参考意义并不大，庞氏骗局能在那里惠泽岛民，只是因为故事的作者任性地让岛民们为未来所作的努力的回报为零。在更接近现实的版本中，岛民可以在年轻时将多余的水果置换为固定资产，老了把这些“存款”跟年轻人换水果，又或者从粮食中扣除一部分水果当作种子种下为投资，通过毕生时间的灌溉，到老的时候可以将这些果树出售或者租赁给年轻人。

这就是在大多数情况下，储蓄和投资是比资产代际转移更好的选择。资本积累扩大了经济的生产能力进而创造财富，而不像庞氏骗局，只是把一个地方的钱搬到另一个地方。而且储蓄+投资会保本获利，就像把本要吃掉的水果栽种成果树一样。因此，退休人士有望能得到高于投入的回报。

但如果社会的人们普遍希望将现有的资源转移到未来，就会积累大量的资本存量，这可能导致投资回报的降低。想象一下所有人都尽可能地不去消费，然后省下的钱全部用于投资，因为竞争太激烈每个人获得回报就会变得非常低。

人口不断增长的趋势刚好符合庞氏骗局金字塔式用户的需求。新一代人比老一代人数量要多，因此老一代人肯定能获得超过本金的回报。

而且新一代人本身就有很高几率会比他们的父母那代人更富裕。除了简单的资本总量增加以外，新一代人还会受到如科技进步等经济增长的根本因素的帮助。这个螺旋上升的历史进程可以为“代际庞氏骗局”的参与者带来积极的回报，即使只从每一代人的收入里拿出相同的百分比。由于经济增长，从今天年轻人的收入中收集的10％将比过去父母贫穷一代收集到的10％多。

如果用具体的数字来说，假设一个国家的人口每年增长1％，人均收入增长4％。在这种情况下，只需在每一代参与人的收入里拿取差不多的份额，“代际庞氏骗局”方案可以无限期地提供约5％的年回报率。如果经济环境里资本过度积累，所有人都去存款，没人消费，储蓄和投资的回报可能会低于“庞氏骗局”的回报，特别是风险因素还可能导致投资的回报更低。在这种经济学上所谓“动态无效率”情况下，“代际庞氏骗局”是永不崩盘的。

随后还会出现投机泡沫，这是非政府主导的把年轻人的钱转移到老年人口袋里的一种方法。

在一个经济泡沫中，人们用超过价值的钱买下某些资产(如商品房)，然后期待随后的接盘侠用更高的价格买走。接盘侠多付的钱就相当于庞氏骗局里的一份投资，这个过程产生的“收益”其实是后续接盘侠多付的资金。假设每一代人都比前一代人富裕，那么即使每代投资者只拿出同样比例的收入来投资这个泡沫资产，那么这份资产的价格也会持续上涨，比如房价。

初生的韭菜不怕割

所有的机制都会有副作用，“代际庞氏骗局”也不例外。

比如社会中大量的钱被拿去买“庞氏债券”或泡沫资产，导致无人投资实业。

但对于在动态无效率环境中挣扎的经济环境来说，这种挤出效应未必是一件坏事。这类型的经济已经积累了大量的资本，政府可以把“代际旁氏骗局”资金池里的钱进行生产性投资来保持数量众多的机械、设备、建筑物和基础设施等可以随着经济的增长而增长。

资本过量积累的原因之一是年轻人想将自己现有的资源转移至未来养老用。但这样做的回报率非常低，通过社会保障制度、政府债券或者购买老年人的泡沫资产把年轻人的钱转移给老年人是更高效的方式，因为未来的年轻人会用更高的回报率来做这些事情，这样便可缓解动态无效率。

安徽大学钱良新教授在内的几位学者也指出，中国的资本存量投入是大于收益的。在中国的发展阶段，这可能并不是一件坏事，因为中国经济的资本密集度依然在不断波动。但是，结合中国的“经济快速增长”和“储蓄利息低”这两个特点可能有助于解释中国为什么容易出现投机泡沫，特别是在房产方面。中国的年轻人经常高价购房(很多房子并不会用来居住)，期待未来能用更高的价格将房子卖出。高价接手这些房子的人并不是因为傻，而是因为他们更年轻，更有钱。

我们回到开篇的那个故事，威廉米勒那原始的庞氏骗局坚持了不到一年。之后他被负面报道淹没，银行也冻结了他的帐户。在被警方找到之前，他逃到了加拿大。但就算他早已逃离了美国，寄给他的信件依然在他美国住所附近的邮局里堆积成山，信封里装满了下一批接盘侠们的钱。

『陆』 资金池大,对金融公司有利吗

资金池越大，风险也会随着变化，
第一种情况，投资入水管流量过大，池子里全是水。这种情况，平台亏钱，干不长。原因很简单，池子里的钱是有成本的，只进不出，没有利差，拿什么钱付投资人的利息，时间长了，就只能用投资人的本金还投资人的利息，借新还旧，庞氏骗局。
第二种情况，咱们顺着第一种情况继续说。突然来了这么多钱，怎么办?只能把放贷出水管的流量调大。放贷的这条出水管上有两个阀门，一个叫找项目，一个叫做风控。遇到这种情况，经常就是两个阀门一块儿放，钱是贷出去了，但由于放松了对风险的把控，能不能再流回来，就不好说了，危险。
第三种情况，提款的出水管流量变大。可能有朋友会问，那么多人存，怎么能说提都去提呢?大家别大意，这种情况是有可能发生的，一个黑天鹅事件，一个负面新闻，一个平台垮了，都可能诱发这种情况，这就是挤兑。比如说去年的某租宝事件后，不只这一家平台，很多其他平台的用户，也在疯狂的提现，如果是个资金池，那就有可能一直提到关门为止。
第四种情况最极端，平台把放贷的出水管一关，把提利润那个小管子打开到最大，把池子里的钱都提出来，走人。这个就不用解释了，就是跑路。
以上四种情况就是资金池最主要的几个风险——经营不善，风险失控，挤兑和跑路。所以最还是别搞资金池，这也是目前国家正在规范的！

『柒』 600亿理财产品骗局曝光多少人被捕

自年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。

4月24日晚间，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。

善林金融微信公众号历史文章分为善林动态、行业聚焦、国际形势、正能量类（鸡汤文）等多个类型，而在4月11日，也就是在善林金融董事长周伯云自首后，该公众号发布的文章类型就变为正能量类“鸡汤文”一种。

善林金融官方认证的微信公众号目前依然每日更新，而内容都是类似的“鸡汤文”。

钱砸进去了。能不抱希望吗？

消息来自网易。

『捌』 p2p是庞氏骗局吗法律如何界定的

这个问题就好比问：医院都是骗钱的吗？如果都把人治好了，医院还怎么持续赚钱？

首先，我们来理解“旁氏骗局”的概念：借旧还新，拆东墙、补西墙的资金腾挪回补，这是需要形成资金池才可以操作的。不排除诈骗的或者是自融平台有资金池，来进行旁氏骗局的操作，只要是正规的P2P平台，都是不允许有资金池存在的，也就不存在旁氏骗局。
P2P其实就是民间借贷，《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利的，你可以将现在的P2P理财平台理解成是民间借贷中介服务业务的网络版，这个肯定是合法的
一般需要到P2P平台借款的客户，都是一些无法快速的从银行获得资金使用的客户。银行的利率相对比较低，但是一般的小微企业很难拿到贷款，就算申请通过，前后也要等待大约30天以上，所以为了更好的资金经营和周转，会向小额借贷公司借款的。

作为投资人，我们最怕的就是踩雷：
1、遇到诈骗平台。这种平台一开始就是以诈骗为目的。实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里，到了一定数额，平台直接无法登录或者老板失联，直接把投资人的钱卷走。
2、平台经营不善倒闭。这种平台原本没有打算欺骗投资人，但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂，倒置提现困难，倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。

借款标一般有以下的几种类型：

1、信用标，即借款人完全凭借信用借款，这样的借款通常数额不大，一旦出现不良，需要平台或者借款人启动法律程序，通过打官司的方式追回。

2、抵押\质押标，即借款人依据自己的财产抵押或者质押（抵押和质押是有区别的，在中国，有一类东西是需要有证才能证明所有权的，如房产、汽车等，通俗的说抵押就是针对这些有证的东东，到登记部门备案，告诉有关部门这个东西被抵押了，方便日后算账；其他的东西是不需要证来证明的，在你手里就说明是你的，比如手机、笔记本等，那么就需要质押，就是你把东西放到我这里当人质，还不起钱就直接买东西还账，当铺就是典型的质押。），一旦出现不良，将通过变卖抵押\质押品返回欠款。

3、担保标，这里将出现第四种角色，就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同，如果借款人不还钱，那么担保公司将先行垫付赔偿，然后追讨借款人。

4、保险标，这里将出现第五种角色，就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险，当然，保险的费用最终会转嫁给借款人，如果借款人不还钱，保险公司将先行赔付投资人，然后追讨借款人。

所以我们考察的时候，对于平台的资金实力，团队状况，运营及风控机制等等，都要十分严禁细致。
1、看平台的注册资本，运营团队，人员素质。
2、加入他们的QQ群，仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些，加一下他们的QQ，私聊，问问他们在平台的投资情况，实地考察情况。
3、自己最好亲自去实地考察，我当初选木融宝的时候就是这样，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。

『玖』 对于打着大宗商品交易名的资金池骗局如何识别如何举报

这一块的黑平台实在是太多了。就算你举报了也处理不完，只有你自己擦亮眼睛去辨别了